本篇陈述聚集悉数19家民营银行（均已开业）。不过据现在来看，未来方针层面还极有或许会持续推进新的民营银行建立。例如，2020年1月3日，银保监会发布的《关于推进银行业和保险业高质量展开的辅导定见》（银保监发〔2019〕52号）明晰提出“持续推进契合条件的民营银行建议建立”。一同还有其它一些在推进建立的民营银行亦处于扫除中，如滴滴测验在天津建议建立东岸银行、新疆测验建立南疆民营银行以及龙岩提出在龙岩建立互联网民营银行等等。
我国民营银行的批筹时刻出现典型的方针周期特征，首要会集于2014年与2016年，在2017年与2018年沉寂两年后，2019年随即迎来一波新的批筹浪潮，详细来看2014年5家、2016年12家、2019年2家。
1、自2014年3月发动民营银行试点以来，2014年共批筹5家民营银行的试点，别离为前海微众银行、温州民商银行、天津金城银行、浙江网商银行与上海华瑞银行，这5家被称为我国榜第一批试点民营银行。
2、2015年6月银监会发布《关于促进民营银行展开辅导定见的告诉》后，民营银行开端进入第二批试点期，仅2016年一年便算计批筹12家民营银行，按批筹的先后顺序别离为重庆富民银行、四川新网银行、湖南三湘银行、安徽新安银行、福建华通银行、武汉众邦银行、北京中关村银行、江苏苏宁银行、山东蓝海银行、辽宁复兴银行、吉林亿联银行和梅州客商银行。
3、受方针层面的导向影响，民营银行在沉寂两年后，重启批筹。2019年5月20日和2019年9月16日，我国第18家与第19家民营银行（即江西裕民银行和无锡锡商银行）相继获批筹建。
1、现在我国民营银行首要会集于民营经济较兴旺的四大直辖市以及广东、浙江、江苏等地。其间广东2家（深圳前海微众银行和梅州客商银行）、浙江2家（温州民商银行与网商银行）、江苏2家（南京的苏宁银行和无锡的锡商银行）以及四大直辖市各1家（别离为北京中关村银行、上海华瑞银行、天津金城银行以及重庆富民银行）。
2、还有9个省份各有1家民营银行，别离为福建（坐落福州的华通银行）、安徽（坐落合肥的新安银行）、湖北（坐落武汉的众邦银行）、山东（坐落威海的蓝海银行）、湖南（坐落长沙的三湘银行）、四川（坐落成都的新网银行）、江西（坐落南昌裕民银行）、辽宁（坐落沈阳的复兴银行）、吉林（坐落长春的亿联银行）。能够看出，除蓝海银行外，剩下8家民营银行的注册地址均非省会。
综上，现在共有16个省级区域具有民营银行，尚没有建立民营银行的省级区域别离为宁夏、青海、西藏、新疆、甘肃、内蒙古、海南、广西、黑龙江、河北、河南、山西、陕西、云南、贵州。
现在19家民营银行的注册本钱算计为571.71亿元，参照城商行的起点，民营银行最低注册本钱规划为20亿元。
1、注册本钱在40亿元以上（含）的民营银行有5家，别离为网商银行（65.71亿元）、微众银行（42亿元）、众邦银行（40亿元）、中关村银行（40亿元）、苏宁银行（40亿元）。
2、注册本钱为30亿元的民营银行有6家，别离为天津金城银行、上海华瑞银行、重庆富民银行、四川新网银行、湖南三湘银行和吉林亿联银行。
3、福建华通银行的注册本钱为24亿元，其他7家民营银行的注册本钱均为20亿元。
这儿首要结合各民营银行最新财报（除无锡锡商银行还未发布、辽宁复兴银行最新数据仅为2019年外，其他17家民营银行均为2020年数据）发布的信息。
19家民营银行2020年末的总财物规划算计为12660亿元，不过规划分解较为显着。其间，微众银行与网商银行别离以3464.30亿元和3112.56亿元的总财物位列榜首队伍，两家民营银行的总财物算计到达6577亿元，算计占比悉数民营银行总财物的52%。特别是咱们看到，2020年网商银行总财物增速高达123.04%，远远超越微众银行18.95%的财物增速，使得其总财物从2019年的1396万亿大幅跃升至2020年末的3112.56亿元。
榜首队伍中的微众银行与网商银行遥遥领先于其它民营银行，而第二队伍和第三队伍中的民营银行排名则较为不稳。现在看，排在第二队伍的民营银行别离为江苏苏宁银行（总财物为725.61亿元）和武汉众邦银行（总财物为724.60亿元），这两家银行2020年总财物增速别离为13.55%和73.03%。
紧随其后的是湖南三湘银行、重庆富民银行、吉林亿联银行、上海华瑞银行、四川新网银行、威海蓝海银行、北京中关村银行、辽宁复兴银行等。
2020年，有6家银行的总财物增速超越50%（其间有2家超越100%），从高到低依次为网商银行（123.04%）、福建华通银行（111.63%）、江西裕民银行（101.64%）、北京中关村银行（100.34%）、安徽新安银行（77.09%）和武汉众邦银行（73.03%）。不过相同也有2家民营银行出现缩表，别离为四川新网银行总财物下降8.14%至405.61亿元、天津金城银行总财物下降16.47%至256.44亿元。
此外，湖南三湘银行、江苏苏宁银行、上海华瑞银行的2020年总财物增速亦仅别离为10.64%、13.55%和9.50%，相同不高。
因为没有线下网点，因而存款能否安稳或快速增加便成为民营银行展开的首要决议因素。2020年存款增加较为低迷的民营银行首要为新网银行（存款下降20.56%）、金城银行（存款下降17.36%）、三湘银行（存款仅微幅增加0.69%）、富民银行（存款仅增加1.25%），微众银行、华瑞银行以及中关村银行的2020年存款增速亦仅别离为10.86%、12.93%和10.03%。
2020年，民营银行的借款占其总财物的份额平均为56.62%、存款占其总财物的份额平均为67.03%，而存贷比则平均为86%。从数值上看，借款占比较高的银行首要为重庆富民银行（71.06%）和吉林亿联银行（71.94%），而存款占比较高的银行则首要为复兴银行（80.31%）、苏宁银行（78.96%）、三湘银行（76.29%）、天津金城银行（75.99%）、微众银行（75.62%）、蓝海银行（75.02%），存贷比较高的银行首要有新网银行（144.81%）、富民银行（128.86%）、亿联银行（104.34%）。
（1）从创利才干来看，各民营银行之间分解相同比较显着，微众银行位列榜首队伍，网商银行位列第二队伍，两家银行2020年别离完结运营收入198.81亿元和86.18亿元，完结净利润别离到达49.57亿元和12.86亿元。
（2）第三队伍大致为新网银行、苏宁银行和三湘银行，2020年别离完结运营收入23.57亿元、28.03亿元和33.08亿元，净利润别离为7.06亿元、4.27亿元和3.67亿元。
（3）其它几家民营银行大致能够划分为第四队伍与第五队伍。其间，金城银行的营收下滑21.49%，富民银行、华瑞银行、金城银行与民商银行的净利润别离下滑0.95%、24.21%和18.83%。
大都民营银行在2020年出现了进一步恶化，且部分银行的不良率上升幅度还比较大，如网商银行的不良率由1.31%升至1.52%、三湘银行的不良率由0.59%升至1.62%、富民银行的不良率由0.47%升至1.68%、新网银行的不良率由0.60%升至1.19%、民商银行的不良率由0.03%升至0.47%等等。
（2）尽管财物质量有所恶化，但1.25%的不良借款率、307.37%的拨备覆盖率依然显着优于其它类型银行。
（3）2020年与2021年一季度民营银行净利润同比增速别离为12.35%和32.38%，远远优于同期其它类型银行。
尽管只要单个银行发布了借款利率和存款利率，但从净息差以及其它方针来看，民营银行的借款利率遍及较高。例如，2019年民商银行、网商银行以及三湘银行的借款利率别离为7.39%、7.16%和8.19%，2020年华瑞银行的借款利率由2019年的7.16%大幅提高191BP至9.07%。
考虑到大中型企业的议价才干较高，且大多能够经过本钱市场（含股票和债券）进行融资，授信利率较低，因而民营银行的作业方针首要为议价才干较弱的中小微企业和消费金融。
经过监管处分事例能够更有效地清楚民营银行的事务展开状况。到现在，共有15张罚单针对民营银行，一同还有一个通报。
这15张罚单首要针对华瑞银行（4张罚单）、网商银行（3张罚单）、新安银行（2张）、三湘银行（2张）、民商银行1张、中关村银行1张、华通银行1张、微众银行1张，从处分案由来看，首要包含供给虚伪材料和虚伪报表、贷前查询不审慎、授信事项决议计划进程不合规、相关买卖、房地产借款等等。
2021年3月18日，银保监会顾客权益维护局发布《关于新网银行损害顾客合法权益事例的通报》（2021年第5号通报），通报内容首要会集在银行违规放款、对车贷金额存在贰言、借款息费过高、暴力催收等方面，这些内容实践上也代表着其时民营银行在运营进程中的许多问题，详细有必定共性。其间，推高顾客融本钱钱是值得重视的点，即民营银行的授信利率大多比较高。例如，顾客被收取的渠道费或服务费与轿车融资金额之比会集在14%至30%之间，而新网银行向顾客发放借款的年利率区间为7.7%-8.9%，均值为8.49%。顾客承当的融资归纳本钱远高于轿车消费借款正常息费水平。
尽管存在许多问题，但民营银行至今运营不过寥寥几年罢了，其在成绩、客户数量、场景流量、财物质量等方面亦已有显着成效。
现在明晰互联网银行定位的民营银行有四家，别离为微众银行、网商银行、新网银行以及众邦银行（众邦银即将自己定位为互联网买卖银行），且这家民营银行均已推出满意丰厚的互联网金融产品。
从零售端来看，微众银行有微粒贷和微车贷两款产品，网商银行有网商贷（能够面向个人），新网银行有好人贷，众邦银行有众易贷等。从公司端来看，微众银行有微业贷，网商银行有信赖授予网商贴、供应链金融的自保理与回款宝、现金管理产品余利宝等，众邦银行则有众链贷、众微贷、众商贷、众税贷和众赢通。
以网商银行服务小微企业和创业者的网商贷为例，其依照信誉由低到高设定了三个层次的日利率（别离为0.047%、0.038%和0.016%，年利率别离为16.92%、13.68%和5.76%），分解特征十分显着。再以微众银行的微粒贷为例，其年化利率高达12.775%。
除以上四家银行外，还有两家银行在建立之初便向监管报备本身的定位，别离为温州民商银行和上海华瑞银行。
1、温州民商银行建立的方针布景是服务于2012年3月获批的温州金改区（首要为当地金融、民间金融与金融危险），其样板方针是美国的富国银行，即借助于大股东的上下游企业来展开供应链金融。
2、上海华瑞银行的样板方针是美国的硅谷银行，其瞄准于自贸区事务，并试水投贷联动事务。不过相较之下，北京中关村银行好像更有点硅谷银行的滋味，因而华瑞银行北京中关村银行现在的定位理念存在必定重复性。
需求阐明的是，上海华瑞银行在银团借款事务方面有不错成效，如华瑞银行2018年-2020年经过银团借款取得的手续费收入别离为3306.20万元、574.40万元和305万元。
北京中关村银行的产品线相对较为丰厚，如针对创客与立异企业的认股权借款、专项融财物品，针对创投组织的过桥资金类、投贷联动类、项目协作类，针对企业端才智金融的商票在线保贴、渠道小微信誉、购买应收账款，针对个人场景才智金融的消费场景分期、车险保单分期、个人创业融资以及渠道赋能类金融产品（安心付）等等。
民营银行中称为O2O的银行不止一家，但或许只要苏宁银行才干称得上线O银行，其借助于苏宁的消费场景，大力展开消费金融、供应链金融以及小微商户金融，现在来看现已有些成效，2019年能够说是苏宁银行的起飞之年，无论是客户数仍是借款余额、存款余额等，均有不错增加。
1、江西裕民银行定坐落5G智能银行，据悉现在江西裕民银行已完结5G网络的商用布置而且成功跻身国内第一批全面建造在5G网络之上的现代商业银行。
2、江苏锡商银即将依托无锡引领展开、辐射全国的物联网工业格式优势，定坐落以移动金融和物联网技能为手法，探究和打造物联网银行，首要服务于中小微企业和物联网等相关科技立异型企业。
1、民营银行是指由民营本钱作为主建议人建立的银行（建议股东中一般会有1家科技性公司），一般状况下前2-3大股东的持股份额算计会超越50%（且单一股东的持股份额一般不会超越30%）。需求阐明的是，建议建立民营银行的民营企业需求满意最近3个会计年度接连盈余、年终分配后净财物到达总财物30%以上、权益性出资余额不超越净财物50%等条件。
2、民营银行的建议人一般为具有金融科技布景的民营企业，特别是在消费金融等范畴有所进入、具有必定场景和流量及客户优势的民营企业。
3、民营银行的定位是当地性银行（城商行），施行属地监管，属地监管组织具有筹建请求受理权（非筹建审批权）、获准开业审批权、颁布金融许可证等等。一同民营银行的监管规范和商业银行坚持根本一同，没有太多的特殊性。
4、民营银行建立的意图是普惠金融，较为契合监管鼓舞方向，其运营形式首要以“大存小贷”、“个存小贷”等为主，但也正因为如此，民营银行初期的展开较为受限，对建议人比较依靠。
全体来看监管层对民营银行的定位和导向比较明晰，即事务作业区域尽量向下，甚至有一些监管人士提出将部分村镇银行改制成民营银行，这也能够从某种程度上阐明民营银行的定位好像正在发生一些改变。
5、从现在民营银行的建议人来看，事务形式多无法脱节消费金融公司的影响，特别是其建议人假如小贷或网贷渠道布景比较强的话，这种倾向便更为显着。
1、就我国实践而言，金融组织天生就具有排它性，国有本钱一向居于主导地位。从前史头绪来看，民营银行进入银行业并不稀罕，但自动建议建立的事例在很长时刻内处于空白期。正因为如此，较长时期内关于铺开民营本钱进入金融业，特别是银行业的呼声一向较高。
2、当然我国当地性金融组织很早就充满着民营本钱的影子。特别是1979年信誉社建立，其间有适当份额的城信社便引入了民营企业，并形成了城信社的数量大幅扩张。从现在的股权结构来看，民营本钱占比最高的金融组织类别从高到低依次为民营银行、乡村金融组织、农商行和城商行。
3、当地性银行因为民营布景较为稠密，使得其在经济下行期接受的压力和冲击会更大。例如，1997-1998年亚洲金融危机最早冲击了南边区域的当地性金融组织（特别是城信社），并导致民营本钱相继退出城信社。
4、1996年，榜首家由民营本钱控股的股份行，即民生银行建立；2003年完全由民营本钱出资新建的渤海银行获国务院同意筹建；2004年浙商银行由中外合资商业银行改制重组成立为股份行（中行、南洋商业银行和交即将其持有浙江商业银行的85%股权转让给了13家民营企业）。能够说在银监会脱离于央行的那段时期，恰恰也是我国民营本钱进入银行业的高潮。
5、银监会建立后，一些由民营本钱操控的金融控股集团也相继构成，并成为不行忽视的力气（现在的防金融危险很大程度上也与此有关），这些民营金融控股集团包含德隆系、明日系等等，尽管给当地性银行引入了适当的本钱来历，但也带来了许多的危险危险。
6、民营金融控股集团尽管发生较大危险危险，但也促进方针层面开端考虑由民营本钱直接建议建立银行，并赋之以“民营银行”的称谓，也正是从2014年开端，民营银行的建立大幕正式摆开。
银监会的建立是一个前史事情，初期建立的银监会在许多方面都想有一番作为，因而许多方针也比较松。事实上2003年银监会从央行剥离出来后，便在考虑民营本钱建议建立民营银行的问题。这期间的标志性事情就是2003-2004年重组浙江商业银行时，一些民营企业在反应入驻银行的动机时答复如下：
其时最早参加组成浙商银行的20多家民营企业（包含吉祥集团、奥克斯集团、大东南集团等），在得知银监会对银行股东借款的规则较严时，纷繁退出参加组成，终究也只保留了13家民营企业。这一事情给其时银监会及后续监管高层形成十分欠好的观感。从监管高层的心里来看，一些民营企业进入银行的动机是寄期望将其打形成本身的融资渠道，因而很长一段时期内方针层面临民营本钱建议建立民营银行在方针上始终是排挤的。
基于此2016年12月30日发布的《关于民营银行监管的辅导定见》中明晰提出“严格操控相关授信余额，禁止违规相关买卖。鼓舞民营银行在规章或协议中载明，首要股东但不限于首要股东及其相关方不从本行取得相关授信”。
1、2010年5月7日，国务院发布《关于鼓舞和引导民间出资健康展开的若干定见》（国发（2010）13号），明晰提出“鼓舞民间本钱进入基础工业和基础设施、市政公用工作和方针性住宅建造、社会工作、金融服务、商贸流转、国防科技工业等六大范畴”。榜首次从方针上提出了民间本钱进入金融业。
2、2012年5月26日，银监会发布《关于鼓舞和引导民间本钱进入银行业的施行定见》（银监发〔2012〕27号），明晰提出“民营企业能够经过建议建立、认购新股、受让股权、并购重组等方法出资银行业金融组织”。
3、2013年7月1日，国务院办公厅发布《关于金融支撑经济结构调整和转型晋级的辅导定见》（（2013）67号），明晰提出“测验由民间本钱建议建立自担危险的民营银行”。
4、2013年8月8日，国务院办公厅发布《关于金融支撑小微企业展开的施行定见》（（2013）87号），明晰提出要“推进由民间本钱建议建立自担危险的民营银行”。
5、2013年11月十八届三中全会发布的《中心关于全面深化改革若干重大问题的决议》明晰提出“在加强监管前提下，答应具备条件的民间本钱依法建议建立中小型银行等金融组织”。
6、2014年3月11日，银监会确认民营银行的第一批试点名单，将由参加规划试点计划的阿里巴巴、万向、腾讯、百业源、均瑶、复星、商汇、华北、正泰、华峰等民营本钱参加试点工作，而且试点将遵从一同建议人准则，每家试点银行不少于2个建议人，且试点地址挑选在天津、上海、浙江和广东等区域。
7、2015年6月22日，银监会发布《关于促进民营银行展开的辅导定见》，明晰民营银行由试点运营转为常态化建立，并细化了民营银行准入条件、筹建和开业程序。
8、2016年12月30日，银监会发布《关于民营银行监管的辅导定见》（银监发（2016）57号），明晰了详细监管定见。
（一）民营银行发生的布景在于提高民营本钱的积极性，其意在处理普惠金融的短板，因而民营银行的方针导向性特征比较显着，这也意味着民营银行的运营相同会出现典型的方针周期性特征，比方小贷方针、助贷方针、互联网借款方针等等相关方针，均会对民营银行的展开发生影响。
（二）民营银行因为背靠民营本钱，适当所以给民营本钱供给了参加金融服务的渠道，因而所谓的相关买卖、内情买卖或许是无法防止的。而且因为民营银行多没有线下网点，负债拓宽才干不强，因而仅靠本身或股东本钱是无法保持必定增加的。基于此，民营银行的事务拓宽大都不是独立行为，多由互联网渠道组织、助贷组织、联合借款组织给予合作，这其间银行是大头。
（三）全体上看民营银行的头部特征较为杰出，微众银行和网商银行一骑绝尘，其它一些银行各有一些亮点。当然假如将民营银行、当地性银行放在一同进行考虑，则会发现精品银行和头部银行的分解特征均越来越显着。
（四）更多的民营银行在定位本身展开愿景时，贴以“互联网银行”等标签，但真实在运行时会发现，大部分银行依然依照传统银行的运作思路在展开事务，无非是消费金融、供应链金融等等，并没有特别明晰的定位和展开途径，因而除部分头部银行外，民营银行的展开形式还有待进一步调查。
