今年以来，多家民营银行加快布局手机银行App，与传统商业银行一同拼抢着移动端的归纳竞赛实力。2月上旬，中关村银行与复兴银行先后宣告，将停办现金存取事务，尔后被监管部门叫停，从旁边面显现出数字化布局的重视程度；3月初，微众银行亿联银行苏宁银行、富民银行、三湘银行、蓝海银行以及锡商银行加快在App端上线代销理财产品。
结合零壹智库在3月末发布的《手机银行数字竞赛力排行榜TOP 100（2021年）》，聚集民营银行这一赛道，咱们发现：入围2021年度手机银行榜单的App算计为8款，其间有7家当选Top 100，分别为——网商银行、微众银行、众邦银行、蓝海银行、亿联银行、三湘银行、富民银行；此外有1家民营银行的排名在第134位，即裕民银行，受制于建立年限与股东资源禀赋等要素，该行手机银行归纳竞赛力偏弱。
有关2021全年度的手机银行盘点，零壹智库将会在4-5月份继续发布，涵盖了民营银行篇、城商行篇、农商行篇等多维度解读。一起，针对2022年度银行业数字化转型进入深水区的实践状况，专心于用户运营系统、游戏化运营、RPA技能等细分立异范畴，根究标杆银行典型事例，以供业界参阅学习。
如有手机银行最新运营方法与运营查核目标经历共享，欢迎线上沟通交流，以便往后为业界带来更有价值的研究成果。
纵观2021年全年的民营银行手机银行体现，结合数据可得性，零壹智库计算得出8家民营银行的App体现得分状况，详细如下：
1、用户规划粘性：包含月活泼用户数（本期取值区间为2021年全年12个月的均值，下同）、日均活泼人数及用户活泼度（日均活泼用户数/月活泼用户数）三项目标；
2、日均发动运用：包含日均发动次数、日均运用时长、人均单日发动次数及人均单日运用时长四项目标（本期取值区间为2021年全年12个月的均值）；
3、商铺口碑评分：包含下载量（安卓）、ASO关键词指数（苹果）、IOS当时版别评分、当时版别评分次数等四项目标，其间，ASO关键词指数（苹果）选取2021年1月-12月共12个月的平均值，其他三项选取2022年1月底的最新数值；
4、用户规划粘性、日均发动运用的数据目标均来历于易观千帆，数据计算时刻到2022年1月19日；商铺口碑评分目标数据来历于蝉大师，数据计算时刻到2022年1月24日；
6、本次评选以揭露获取数据为主，分数仅供参阅，评选过程中不免有所遗漏，欢迎反应数据以及供给定见与主张，联系方法：（微信同号）。
全体来看，2021年度入围的8家民营银行，手机银行数字竞赛力得分处于40-60分的区间范围内。虽然纳入了归纳评分范畴，但均未到达60分“及格线”，间隔全国性银行的App归纳实力，仍旧存在着较大距离。
比照来看，当选手机银行TOP 30榜单的民营银行仅两家，即网商银行与微众银行。其间，网商银行排名第15位，总分为59.32，排名与2020年保持一致；微众银行排名第30位，总分为56.71，排名较2020年提升了3位。
排在这两家之后的民营银行，手机银行App得分分别为——众邦银行54.48分、蓝海银行53.81分、亿联银行52.29分、三湘银行51.17分、富民银行50分、裕民银行42.36分。其间，仅裕民银行跌出了前100名，其他银行虽然排名相对靠后，但也在逐渐缩短与微众、网商之间的距离，与地方性中小银行App实力适当，凭借科技才能来优化完善线上生态圈建造。
需求阐明的是，不少民营银即将事务以API方法嵌入各大互联网渠道场景之中，然后影响了本身手机银行App的体现。
手机银行的月活泼用户数（MAU），已成为银行业评判用户黏性的中心目标，传统银行近两三年分外重视该目标。鉴于民营银行“纯线上运营、最多仅一个网点”的运营特性，其对手机银行应该愈加重视，但现在看数据体现欠安。
依据数据可得性要素的考量，2020年度仅可获取微众、网商两家的MAU数值，零壹智库依据易观千帆的数据，将2020-2021接连两年比照剖析，从中发现：网商银行从2020年度的247.1万户，下降至2021年度的233.22万户，同比下滑了5.62%；微众银行从2020年度的85.59万户，增加至2021年度的104.52万户，同比增加22.12%。
图 1：2020-2021年度两家头部民营银行的手机银行月均MAU（单位：万户、%）
两家头部民营银行的MAU一涨一跌，从中可窥视出手机银行App用户运营的奇妙改变。从活泼用户总数来看，网商银行处于业界榜首，逾越200万户；微众银行仅到达其一半，2021年度月活MAU刚逾越100万户。鉴于网商银行用户规划基数较大，而且采纳纯线上运营方法，该行的活泼用户总数逐渐显现出增加乏力的痕迹，也值得其他民营银行警示，往后更应重视新增客群的开发拓宽。
除了两家头部民营银行之外，2021年度的月均MAU到达10万户以上的，包含2家，即众邦银行19.39万户、蓝海银行10.62万户。虽然相较于头部民营银行距离较大，但比起其他四家银行而言，占有着必定的比较优势。2022年伴随着金融科技投入规划的继续攀升，众邦银行与蓝海银即将赢得更多的活泼用户数，而且这两家银行的一起在于“小B大C”运营方法，在民营小微范畴、乡村县域区域积累了必定的信贷经历，客群开辟潜力较大。
此外，月均MAU处于10万户以下的，涵盖了4家民营银行，分别为——裕民银行9.42万户、三湘银行8.24万户、亿联银行5.81万户、富民银行4.87万户。
怎么衡量用户关于手机银行App的满意度？零壹智库通过与多家银行调研发现，使用商铺评分成果最为直观，在此选取评价IOS端评分成果。
数据显现，8家民营银行的评分成果可划分为两大队伍：榜首队伍是总分处于4-5分之间，第二队伍是总分处于3-4分之间。其间，网商银行的评分最高，到达4.23分。排在这以后的2家民营银行，分别是蓝海银行4.13份、裕民银行4.07份，逾越了微众银行的4.04分。
虽然蓝海银行与裕民银行的活泼用户规划不如微众银行，但用户全体满意度相对较高。此外，在4分以下的民营银行之中，得分最高的是众邦银行3.8分，其他三家银行的分值分别为：亿联银行3.61分、三湘银行3.57分、富民银行3.23分。
注：商铺口碑评分目标数据来历于蝉大师，数据计算时刻到2022年1月24日。
从下载量的维度来看，与归纳得分、月均MAU排序有所不同，微众银行凭借着3554.85万次的规划优势，逾越了网商银行的2169.11万次。究其实质，或与中心股东的资源禀赋密切相关，微众银行聚集于C端交际特点，而网商银行则重视B端小微商户。
注：IOS使用商铺评分目标数据来历于蝉大师，数据计算时刻到2022年1月。
其他6家民营银行的App下载量，均未到达“千万级”。其间，众邦银行的下载量相对较高，到达529.4万次；剩下2家在200万次以上的民营银行，分别为亿联银行292.23万次、三湘银行271.91万次。
此外，App下载量缺乏200万次的民营银行算计为3家，分别是——蓝海银行171.92万次、裕民银行137.66万次、富民银行131.92万次。归纳来看，下载量与月活用户数、手机银行归纳评分出现着正相关联系，下载量越大，则预示着手机银行总分相对占有优势。在万物互联年代，自带互联网流量基因的民营银行，更应重视App用户引荐与获客活客，走出不同于传统银行的差异化、数字化运营道路，真实饯别数字普惠金融服务理念。
回忆2021年全年，民营银行在手机银行App的归纳竞赛力方面，展现出“头部抢先、分解显着”的竞赛格式。本文从4个维度打开解读，分别为手机银行评分、月活用户数、IOS评分以及App下载量。除了网商银行与微众银行两家头部民营银行占有绝对性抢先优势外，零壹智库发现，众邦银行、蓝海银行在MAU范畴出现出比较优势；亿联银行、三湘银行在App下载量方面，逾越了200万次，逐渐成为“后起之秀”。
面临万物互联、数字化生态布局的竞赛态势，民营银行与传统银行一起站在了手机银行App竞赛赛道上。尤其是2021年监测到网商银行的月均MAU已出现下滑态势，从旁边面也能看出民营银行在新增获客的压力加重，往后更需加强场景建造、互联网运营，拓宽更多的高粘性、高忠诚度活泼客群，以此来确保数字金融生态渠道建造的稳健开展。
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