原标题：6家民营银行“期中考”揭榜：亿联银行净利增速“跳水”50%，不良率达1.7%；辽宁复兴银行规划缩水…

　　关于民营银行的开展，有人说，资金本钱高、网点少，生计压力大；有人说，中心事务单一，吸收存款难度大。自2014年试点以来，微众银行等榜首批开业的5家民营银行已历经8个年初，众邦银行等第二批开业的12家民营银行也历经五个年初。

　　到现在，在19家已开业的民营银行中，仅有6家银行揭露发表了2022年上半年成果状况，其他13家银行的成果没有发布。

　　全体来说，马太效应仍然显着。头部互联网银行凭借着股东资源禀赋以及较早建立的先发优势，在总财物规划及盈余才能等赛道上仍然占有巨大优势。

　　监管层叫停互联网存款、异地存款之后，大部分民营银行不可避免存在揽储困难和存款丢失的状况。在已发表的2022年半年报的6家银行中，大都银行吸收存款速度放缓。

　　到现在，共有6家民营银行发表2022上半年成果，按发表时刻排序，别离是辽宁复兴银行、四川新网银行、福建华通银行、北京中关村银行、浙江网商银行和吉林亿联银行。

　　从财物规划方面看，头部互联网银行凭借着股东资源禀赋以及较早建立的先发优势，在总财物赛道上占有巨大优势。按2022年第二季度财物规划排名别离为：网商银行、新网银行、亿联银行、中关村银行、复兴银行和华通银行。

　　详细来看，网商银行从2020年的3112.56亿元，添加至2021年的4258.31亿元，同比添加36.81%，进入“四千亿级”的总财物赛道。依据2022年发表的第二季度财报，到2022年6月30日，网商银行总财物规划完成3751.49亿元，同比下降11.90个百分点。对此，网商银行表明，首要是因为同业及其他金融组织寄存金钱削减导致。

　　据了解，网商银行在负债端削减了一些结算性的同业负债，财物端削减了寄存央行等低息现金财物，采取了比较稳健保存的流动性办理计划。一起，2022年第二季度，网商银行表内发放借款和垫款2029亿，同比添加28%，仍然坚持了稳健添加。

　　除网商银行之外，其他五家总财物规划都在千亿以下。值得一提的是新网银行和亿联银行。2019年，亿联银行财物总额313.21亿元，落后于新网银行，但2021年，亿联银行已以598.96亿元的总财物逾越新网银行，该年度，新网银行的财物总额为571.16亿元。究其原因，2020年，新网银行的成果大幅下滑，仅总财物下就下滑8.14%，而亿联银行在这一年，财物总额同比添加了44%，同比增速的差异，给了亿联银行逾越新网的“待机而动”。

　　但依据2022年第二季度报，到6月30日，这两家银行的排名又发生了改变。新网银行以总财物744.23亿元，同比增速30.3%的成果再度逾越亿联。到6月末，亿联银行总财物规划为565.66亿元，同比下降5.6%。两家银行也从2021年底20亿财物规划的距离进一步扩展至200亿。

　　其他三家银行总财物规划别离为：中关村银行553.58亿元、复兴银行256.48亿元、华通银行227亿元，同比添加6.05%、-1.90%、35.20%。

　　其间，福建华通银行一改上一年下降趋势，尽管总财物规划依旧在六家银行垫底，但却完成了35.20%的增速。辽宁复兴银行则持续同比下滑，2021年，福建华通银行与辽宁复兴银行总财物规划别离下滑18.44%、1.42%。

　　此外，跟着互联网存借款方针的先后出台，第三方途径存款被掐断，智能存款、异地存借款、联合借款等事务大幅收紧。

　　从6家民营银行揭露发表的存款数据来看，辽宁复兴银行上半年吸收存款余额192.79亿元，上一年同期为204.02亿元，同比下降5.5%；北京中关村银行吸收存款 358.81 亿元，较上年底添加21.05 亿元，添加6.23%，但较上一年增速进一步放缓；吉林亿联银行，吸收存款余额296.35亿元，较上年底削减49.97亿元，下降14.4%。

　　纵观6家民营银行已发表的2022年第二季度报，《今天城商行》选取运营收入与净利润两项目标，从数据目标来看，其盈余才能也呈现出显着的“两极分化”开展格式。部分民营银行与头部组织的距离显着。

　　此外，盈余才能层面排名与总财物规划比较发生少许改变。中关村银行逾越亿联银行排在第三方位。

　　从运营收入的维度来看，2022年第二季度到达10亿元以上的民营银行仅有2家。其间，网商银行排名榜首，到达71.96亿元；新网银行排名第二，到达16.26亿元。剩余4家民营银行的运营收入则处于10亿元以下，别离为中关村银行7.62亿元、亿联银行5.56亿元、复兴银行4.24亿元、华通银行2.72亿元。

　　其间，5家银行在本年上半年完成营收增速。别离为华通银行57.50%、新网银行35.95%、中关村银行32%、网商银行17.22%，上述4家银行完成双位数添加。复兴银行则同比完成7.47%的增速。值得注意的是，亿联银行运营收入为5.56亿元，同比下降29.08%，是发表的6家银行中唯一营缩短表的银行。

　　从净利润的维度来看，2022年上半年完成1亿元以上的民营银行有3家。排名次第与运营收入坚持一致，网商银行完成16.32亿元，新网银行净利润到达2.56亿元，其次中关村银行完成2.41亿元。剩余两家银行的净利润则处于1亿元以下。

　　在净利润增速方面，有两家银行完成三位数添加，别离为复兴银行176.52%，中关村银行102.50%。网商银行完成双位数添加为65.69%。亿联银行和新网银行则较上一年年底增幅大起伏下滑，别离下降50.28%、40.19%。

　　亿联银行于2017年5月获批开业，现在已开业5年。五年间，亿联银行的成果起崎岖伏。

　　2019年亿联银行刚扭亏为盈，净利润同比添加202%至1.53亿元，运营收入同比添加488%至9.56亿元。不过，好景不长，仅曩昔一年，亿联银行运营成果增速就开端回落。2020年，亿联银行运营收入为15.67亿元，同比添加64%；净利润为2.20亿元，同比添加45%，两项增速均显着回落。2021年，亿联银行运营收入和净利润增速由正转负，别离同比下降8%和77%，这也是亿联银行开业以来初次运营收入和净利润一起下降。本年，依据第二季度报，该行两项要害目标数据下降趋势仍然，且起伏相较上一年更大。

　　自2020年疫情迸发以来，部分民营银行会呈现财物质量与不良率动摇现象，这与小微企业营商环境、外贸局势以及订单量下滑等要素相关，愈加检测民营银行的贷后办理与风控才能。全体来看，民营银行在开辟小微信贷事务的过程中，不良率水平处于可控范围内，财物质量并未呈现大幅动摇。回忆2021年全年，17家民营银行的不良借款率均处于2%以内。

　　本年第二季度报中仅有三家银行发表了详细的不良借款，别离为亿联银行1.70%、复兴银行1.35%、华通银行1.29%。同比别离下降0.5%、1.28%、0.29%。拔备覆盖率方面，华通银行为194%，同比添加25%，复兴银行为155.46%，同比增速10.76%。

　　归纳来看，三家银行的财物质量进一步好转，其间，华通银行财物质量最优，不良借款率不只相对最低，拔被覆盖率于其他两家银行比较，也高出约四十个百分点。

　　但值得注意的是，上一年民营银行的不良借款率平均值仅为1.07%，这三家银行不良借款率均高于上一年平均值，这说明在客群培养、产品体系与风控建模等方面更需尽力。

　　从风控视角调查，疫情倒逼民营银行进一步加快数智化风控体系建造，尤其是小微信贷存在“高风险、高逾期率”的运营特性，必然发生逾期借款增多的现象。针对这一问题，聚集于B端场景的民营银行加大金融科技投入，要点构建大数据风控体系与风控中台，确保小微信贷风险可控，确保财物质量与不良率处于可控范围内，从而构成可持续开展的工业金融场景生态圈。