从2014年12月微众银行开业算起，我国民营银行走过了近8个年初。这一全新业态也由试点走向老练，并构成了浓郁的互联网基因和小微金融风格。

　　到5月初，18家民营银行均已发布2021年财报。在2021年，头部的民营银行在财物、营收和赢利上体现出了稳步开展态势，比方财物规划居前的微众银行、网商银行、苏宁银行、众邦银行等大都完成20%以上的增加，方位逐渐安定。另一方面，职业分解也逐渐显着，一些小型民营银行成绩动摇较大。

　　从详细成绩体现来看，微众银行与网商银行两家坚持着头部抢先优势，在运营收入与净赢利两项目标上，微众银行均逾越网商银行，排在民营银行榜首的方位。

　　比照18家民营银行的总财物规划，到2021年底，前五甲的竞赛优势相对杰出，占有着绝对性的竞赛优势。 其间，微众银行与网商银行凭借着股东资源禀赋，凭借科技赋能来拓宽数字信贷规划，2021年底进入“四千亿级”的总财物赛道。详细来看，微众银行从2020年的3464.3亿元，增加至2021年的4387.48亿元，同比增加26.65%；网商银行从2020年的3112.56亿元，增加至2021年的4258.31亿元，同比增加36.81%。

　　尔后的2家民营银行，在总财物规划上，也在逐渐追赶着头部抢先银行的脚步，比如：总财物排名第三的是江苏苏宁银行，2021年到达1012.21亿元；排名第四的是武汉众邦银行，到达871.24亿元。

　　阐明：上述为18家民营银行总财物排名，依照2021年度总财物规划，从高到低进行排名。因为上海华瑞银行没有发表2021年财报，因而没有其归入其间。

　　零壹智库研讨发现，除了微众、网商两家，当选前四甲的剩下2家民营银行均在2017年开业，至今已有4年半时刻。其间，武汉众邦银行在2017年5月开业，而江苏苏宁银行仅相差一个月，于2017年6月开业。

　　归纳而言，历经四年以上运营周期的民营银行，在获客、产品、风控等方面相对完善，培养了一批优质安稳的客群，由此驱动着总财物规划的稳步增加。一起，排名靠后的一批民营银行也在加快布局特征场景与生态圈，总财物规划增速不乏完成翻倍者。

　　此外，从告贷总额的视角调查，全体上排名与总财物规划的次第共同，部分民营银行呈现排名次第的微幅改变。其间，微众银行与网商银行的告贷总额别离为2632.06亿元、1768.87亿元，尔后的民营银行告贷规划均散布于500亿元以下。面临急剧改变的疫情环境，民营银行加大扶持实体经济力度，展示出数字普惠金融的价值理念，从而驱动告贷规划继续扩展。

　　纵观18家民营银行已发表的2021年报，零壹智库选取运营收入与净赢利两项目标，从数据目标来看，呈现出显着的“两极分解”开展格式。尤其是建立时刻较晚的部分民营银行，事务规划与头部组织的距离更为显着。

　　研讨发现，除了微众、网商两家头部组织之外，进入民营银行“榜首队伍”的组织坚持稳健开展，比如：众邦银行、苏宁银行的运营收入同比增加别离为25.62%、23.31%，净赢利增幅则别离为28.86%、41.10%。

　　从运营收入的维度来看，2021年到达10亿元以上的民营银行算计为11家。其间，微众银行排名榜首，到达269.89亿元；网商银行排名第二，到达139.03亿元。归纳来看，大都民营银行的运营收入处于10-40亿元之间；

　　从净赢利的维度来看，2021年完成1亿元以上的民营银行算计为12家。头部两家的排名次第与运营收入坚持共同，微众银行与网商银行别离完成了68.84亿元、20.92亿元，排名第三的是新网银行，净赢利到达9.18亿元。全体来讲，民营银行的净赢利水平遍及处于1-10亿元的区间规划内。

　　图 3：18家民营银行2021年度运营收入与净赢利剖析（单位：亿元、%）

　　2、上海华瑞银行发表因疫情原因，延期发布2021年报，因而上图并未列出。

　　曩昔的一年，面临着疫情关于实体经济的冲击，监管部门鼓舞金融组织要点加强中小微企业的金融扶持力度。因为小微企业客群存在“无担保、无典当”的运营特征，很容易发生告贷逾期的危险，长期以来被传统银行拒之门外。 相对地，民营银行的诞生源于开展数字普惠金融，走出一条不同于传统银行的差异化途径，它们展示出社会职责担任，自动拓宽小微信贷这项“高危险、高逾期率”事务，由此也引发了不良率动摇，但全体处于可控规划之内。

　　回忆2021年全年，17家民营银行的不良告贷率均处于2%以内。其间，最低的是梅州客商银行，仅为0.04%；最高的是吉林亿联银行，到达1.75%。零壹智库测算17家民营银行不良率的平均值，即1.07%，将各家民营银行不良率与平均值进行比对，仅7家低于平均值水平，而且不良率处于低位的民营银行遍及建立时刻较短，没有彻底开释危险。

　　研讨发现，大都民营银行的不良率操控在1.5%之内，而且近对折挨近、甚至低于17家民营银行的不良率平均值，它们在客群培养、产品体系与风控建模等方面也相对老练。

　　1、上表列出17家民营银行的不良率数据，此外有2家未发表：一是上海华瑞银行，没有发布2021年报；二是天津金城银行，未发表2021年度不良率数据；

　　自2020年疫情迸发以来，部分民营银行会呈现财物质量与不良率动摇现象，这与小微企业营商环境、外贸局势以及订单量下滑等要素相关，愈加检测民营银行的贷后办理与风控才能。全体来看，民营银行在开辟小微信贷事务的过程中，不良率水平处于可控规划内，财物质量并未呈现大幅动摇。尤其是国家关于“专精特新”企业、村庄复兴范畴的专项扶持，有利于小微企业营商环境改进与订单量上升，从而确保信贷危险可控。

　　金融纾困实体小微企业的最大难点，在于智能风控才能的构建与完善。不能精确计量小微信贷危险，就意味着告贷逾期增高，将影响到银行的财物质量。因而，2021年以来，多家民营银行继续优化大数据风控模型，对企业的运营才能、还款才能、还款志愿等维度进行全方位评价，确保危险可控，探究危险与收益平衡点，从而构建出可继续开展的小微金融良性生态圈。

　　18家民营银行展示的2021年度“成绩单”，呈现出两极分解、财物规划扩张、扶持小微客群的开展特征。 本文选取3项中心目标来评判成绩体现，即总财物与告贷规划、运营收入与净赢利、不良率， 从中发现民营银行“榜首队伍”的四家组织，即微众银行、网商银行、苏宁银行以及众邦银行，竞赛优势杰出。

　　上述四家组织可以位列“榜首队伍”，归因于加快推动B端工业金融的科技赋能，将信贷资金投向小微信贷、供应链金融等范畴，完成盈余与不良率操控的平衡开展。其间，网商银行与众邦银行成为小微金融服务的典型代表。网商银行的“网商贷”产品聚集小微电商与个体工商户，倾向小微创业者的融资支撑；众邦银行的“众链贷”产品要点服务于实体经济中的商贸、健康、旅行、建材等细分工业场景，并根据发票、税务等“泛供应链”运营数据，延伸出全面掩盖中小微企业、企业主、个体工商户的信誉告贷产品“众商贷”，构建了以供应链金融为中心的产融结合特征生态圈。

　　从风控视角调查，疫情倒逼民营银行进一步加快数智化风控体系建造，尤其是小微信贷存在“高危险、高逾期率”的运营特性，必然发生逾期告贷增多的现象。针对这一问题，聚集于B端场景的民营银行加大金融科技投入，要点构建大数据风控体系与风控中台，确保小微信贷危险可控，确保财物质量与不良率处于可控规划内，从而构成可继续开展的工业金融场景生态圈。回来搜狐，检查更多