改革敞开以来，我国发明了引人注意图开展成果，也发明了规划巨大的国民财富。国家统计局数据显现，2021年我国GDP达114.37万亿元人民币，位列国际第二。国民财富凝聚着广大人民的劳作汗水和智慧结晶，专业高效的财富办理是包含私家银行在内的各类金融组织不行推脱的职责和任务。作为我国财富办理商场中最重要的参加主体之一，商业银行私家银行不断探究新动能、新布局，取得了长足的开展。
该陈述是清华大学五道口金融学院与我国银职业协会接连第三年协作发布的私家银职业开展陈述，由清华大学五道口金融学院和我国银职业协会一起编写，主编为我国银职业协会党委书记邢炜，清华大学五道口金融学院常务副院长、清华大学金融科技研讨院院长廖理；副主编为我国银职业协会副秘书长张亮，清华五道口全球宗族企业研讨中心主任高皓，我国工商银行高档事务总监宋建华。
《陈述》从商场、组织、客户、出资、传承和战略等六个部分，总结了2020年我国私家银行的开展概略，研讨探讨了未来私家银行开展形式。一起，《陈述》深度结合我国社会开展现状，集合我国宗族公益慈悲范畴，系统阐述我国宗族公益慈悲开展进程、实践方法和准则环境，并展现了我国私家银行在公益慈悲范畴的成功实践事例。
一、我国经济复苏气势微弱，财富集合效应突显，财富办理职业各类组织加快转型
2020年，我国GDP打破100万亿元人民币，同比添加2.3%，成为国际首要经济体中仅有完成正添加的国家。2021年，我国GDP完成8.1%的添加率，继续领跑全球首要经济体。经济向好带动了居民财富的添加。财富办理职业供应端的各类金融组织呈现出新形式、新产品、新格式的特征，转型态势杰出。
二、我国私家银职业的财物办理规划与客户数量继续坚持两位数添加，财富办理职业蓬勃开展
跟着财富办理职业的参加主体丰富化、竞赛白热化，未来，对银行内部零售、对公事务与投职事务协同整合的才能，将成为私家银行在竞赛中锋芒毕露的法宝。中资私家银行的财物办理规划从2019年的14.13万亿元，增至2020年的17.26万亿元，添加率达22.09%。私家银行客户数从2019年的103.14万人，增至2020年的125.34万人，添加率达21.53%。处于中资私家银行榜首队伍、财物办理规划超越1万亿元的工商银行、农业银行、我国银行、建造银行、招商银行和安全银行引领职业开展。
三、新经济快速添加，多重要素引发高净值人群结构改动，财物装备认识和需求逐步进步
疫情进一步加快传统职业的优胜劣汰，本钱继续涌向新经济。后疫情年代，“黑天鹅”事情逐步常态化，地缘政治冲突添加，各类财物价格高位震动，进一步引发高净值人群对财物装备和组合办理等出资理念的注重。调研显现，高净值人群的财物装备需求较往年有所进步。在挑选财富办理服务组织方面，商业银行凭仗坚实的信赖根底，成为高净值人群的首选。一起，越来越多的高净值人群开端使用稳妥、宗族信任、慈悲信任等财富办理和传承东西。
四、量化宽松下高净值人群对收益要求进步，出资方针统筹流动性和收益率，海外出资心态愈加慎重
调研显现，高净值人群在2021年显着添加了对高流动性的银行理财产品及现金的装备，一起增配了公募基金和股票等本钱商场产品。伴跟着我国金融业继续深化的敞开政策，金融业的双向敞开推进QDII基金规划呈添加态势，居民财富办理的合理有序出海变得更为便当。本次调研中，五成以上的高净值人群装备境外财物的意图是涣散单一商场的出资危险。在新冠疫情和地缘政治的效果下，挑选在美国和澳大利亚装备财物的高净值人群份额显着下降。
五、代际传承加快进行，大额保单、宗族信任、慈悲信任、宗族办公室等传承东西的使用更为广泛
依据我国社会科学院发布的《我国国家财物负债表2020》，到2019年末，我国居民总财物达574.96万亿元，全球财富商场规划排名第二，在国际前20大财富商场中增速最快，个人可出资财物规划继续高速添加。在存量经济和全球低利率的环境下，殷实人群的财富规划增速显着。财富办理职业供应端的各类金融组织呈现出新形式、新产品、新格式的特征，转型态势杰出。
财富办理需求日趋归纳化和多元化，对私家银行服务提出了更高的要求。客户结构的改动推进私家银行与客户交互形式的改变，这对私家银行建造多元化服务人才队伍、数字化客户信息搜集及剖析、定制化客户服务计划及实时有用的智能反应机制提出了更高要求。绿色金融是私家银行的战略事务要害点，私家银行应进步对ESG出资的注重程度，活跃倡议推行绿色金融产品，活跃实行金融业的社会职责，助力国家碳达峰碳中和战略的完成。
七、慈悲作为改进分配格式、完成一起殷实的重要方法写入国家“十四五”规划，高净值人群对公益慈悲的重视度和参加度上升
跟着现代慈悲公益理念的日益深化，高净值人群和民营企业的捐献行为呈现出更强的组织性和继续性，更多地使用了专项基金、宗族基金会、慈悲信任等结构清晰明确、捐献行为可溯的捐献东西。私家银行作为具有专业运营、资源整合及归纳服务才能的金融组织，应愈加活跃地将慈悲事业归入高净值客户服务的范围内，为公益慈悲事业充任专业参谋，并使用规划优势为先富集体供给捐献渠道，有序推进我国公益慈悲事业的开展。
