2020年对私家银职业来说是极不普通的一年，这颗“皇冠上的明珠”在2020年变得热闹非凡。跟着近期A股上市银行连续发表2020年年报，国内私行“战场硝烟弥漫”之现象，再度呈现于世人面前。
自2007年中行树立私家银行以来，各银行纷繁杀入私家银行战团，私行范畴“烽烟四起”。十三年弹指一挥，期间，与国内私行长足展开并行者，乃节节攀升之居民财富总量。
1月18日，国家统计局发布数据显现，2020年全国居民人均可支配收入32189元，比上年添加4.7%。一起，世界办理咨询公司Oliver Wyman估计，2020年我国个人可出资财物规划将由上年的160万亿元增至182万亿元。
这么大的“蛋糕”，天然逃不过私家银行的眼睛。从已发表A股13家可比上市银行2020年年报来看，国内私行财物办理规划（AUM）达14.56万亿元，较上年底添加2.46万亿元，反映曩昔一年，虽然经济下行压力叠加新冠疫情冲击，但私行作为财富办理高端范畴，仍系商业银行遍及发力要点。当然，若加以“细观”，可发现各家私行增速纷歧，快慢有别。
先看AUM 。2020年，6家私行名列“万亿沙龙”（表1）。其间，身为“私行一哥”，现已“13足岁”的招行私行以2.77万亿元的AUM规划稳坐“头把交椅”，离3万亿元大关一步之遥。
排在招行私行之后，2020年AUM“万亿沙龙”另五位成员依次为：我国银行、工商银行、建造银行、农业银行和安全银行私行。
前四位自不在话下，个个系国有银行“大佬”，私行AUM年度增量皆逾2000亿元，风头微弱。特别2020年适逢开业十周年的农业银行私行，除了推出首个业界私行专属品牌“壹私行”，AUM增量位居四大行私行之首。
正如普华永道我国银行、证券、资管职业办理咨询主管合伙人秦政告知《财富办理》，“国内私行健全的线上线下权益形式，此前已嵌入高端客户的日子场景。跟着私行品牌效应逐步构成，高净值集体对其专业性、服务才干等要素的重视度越来越高，品牌建造逾越10年的私行在获客、留客等方面更具必定优势。”
与此一起，透过2020年私行AUM同比增速排名可知，不管第二位至第四位，仍是第五位至第十位，互相距离并非大相径庭（表2），凸显居民财富总量继续攀升布景下，国内私行展开再三摁下“加快键”，可谓马力全开，你追我赶。这一点，也反映于同期私行客户数方针（表3）。
详细看，2020年私行客户数前四席，被均超10万户的国有大行“攥得紧紧”，第五把“交椅”则由已近10万户的招行私行占有。同期，安全银行、光大银行、中信银行、交通银行、兴业银行私行的客户数同比增速亦较令人满意。
事实上，私行“求客若渴”与国内殷实集体加快兴起密切相关。依据胡润研讨院发布的《2020胡润财富陈述》，我国600万元财物“殷实家庭”初次打破500万户，比上年添加1.4%；千万财物“高净值家庭”比上年添加2%至202万户；亿元财物“超高净值家庭”比上年添加2.4%至13万户。这种局势下，私行“夺客大战”之剧烈可想而知。
综观2020年国内私行年报图谱，不难发现继续“披荆斩棘”的招行私行和“迎头赶上”的安全私行，乃尤为耀眼的两颗星。
先看招行私行，其至今仍系仅有一家办理财物规划逾2万亿元的私行（表1），可谓“一骑绝尘”，且近年私行AUM和客户数一直处于上行通道。更重要的是，虽然户均财物曾于2018年和2019年两度下滑，但2020年已从头“回血”（表4）。
年报显现，2020年底，招行私行客户(指在本公司月日均全折人民币总财物在1000万元及以上的零售客户)为99977户，较上年底添加22.41%；户均财物27746.29亿元，较上年底添加24.36%。一起，私行AUM较上年底新增0.54万亿元，增量不只比2018年的0.13万亿元和2019年的0.19万亿元，上了不止一个台阶，并位居2020年各家私行之首（表1）。
值得注意的是，招行年报称，“到陈述期末，本公司零售客户数1.58亿户，较上年底添加9.72%，其间金葵花及以上客户（指在本公司月日均总财物在50万元及以上的零售客户）310.18万户，较上年底添加17.15%；办理零售客户总财物余额89417.57亿元，较上年底添加19.32%。”无疑，零售事务竞赛优势的继续稳固，进一步夯实了招行私行事务大展拳脚的根基。
一起，作为国内私行的“领跑者”，招商银行近年打出“金融科技+类投行敞开途径+全球化”的组合拳。一方面，招行于2017年提出“金融科技银行”定位方针，旗下私行随之环绕“客户+科技”主线，打通线上线下服务途径，完成阳光私募、宗族信任、全球连线等服务的全面线上化。另一方面，招行私行紧跟高净值人群日益多元且杂乱的类投行需求，根据全行财物途径构建敞开式归纳金融服务途径，为客户匹配海量优质商业机会，满意其归纳金融和企业展开需求。
此外，年报发表到2020年底，招行已在76个境内城市和6个境外城市树立91家私家银行中心和64家财富办理中心，构建起包含私行中心、财富办理中心、招商银行App“私家银行专区”、网络运营服务中心长途私家助理团队的高端客户立体化服务网络。如是全球化战略，更好助力招商银行私行在国内乃至全球开疆僻壤，使职业“一哥”位置更加得以稳固。
据媒体报道，招行已于近期完成对其零售金融组织架构的调整，将零售金融总部的大部分团队、原财富办理部兼并组成财富途径部，以带动大零售事务添加。人事变动也随之而来，就任才一年的招行私行部总司理、原海口分行行长赵悦将出任零售金融总部总裁一职，新任私行部总司理已由西安分行行长王晏蓉出任。
为何会在此刻做出组织架构上的调整？闻名私家银行家、工商银行及招商银行原私家银行部副总司理杨诚信对记者表明，招行曾经除了财富办理部管“金卡、金葵花”客户，私行部管私行客野外（主抓AUM），其他如网金部等部分管的客群和主轴是MAU，各自为营，略显紊乱，这次整合为财富途径部便是企图处理这个问题。
“但人事组织才一年又呈现剧变，根本证明之前的战略和组织是失利的，而这次的组织仍是没有专业的影子，很难信任会有打破性的展开”杨诚信表明，当时不少银行总行对私行事务的知道与重视度缺乏，只重视表面上的量化数据成果方针，重客户而轻服务，较垂青客户数量的生长，所供给的服务是被迫的，滞后于客户需求。
杨诚信指出，今年在基数垫高后，再加上本钱商场震动的影响，添加的压力会比较大。
作为私行界的一匹“黑马”，安全私行在2019年增速60%的基础上，2020年继续以53.8%的高添加率“疾驰”，于招行及四大行私行之后，以1.13万亿元规划成功晋级“万亿沙龙”（表1），迈入国内私家银行榜首部队。其死后，才“轮到”交行、中信、民生等“第二部队”。
“我国私家银行的蛋糕很大，咱们现在已进入私家银行榜首部队，但咱们也不只重视规划排名的提高，更重视客户体会和满意度的提高，重视客户财物是否逾越商场，并重视经过科技赋能完成差异化展开。”此前安全银行行长特别助理蔡新发在上海到会全球企投家峰会时，承受本刊专访时表明。
其实早在2020年9月1日，安全银行行长特别助理蔡新发就已揭露表态，安全计划用两年时刻将私行AUM达到2万亿元规划！
若以2020年AUM同比增速为基准，安全私行的坐次在急剧蹿升，53.80%的增速将排名第二的交通银行私行甩开不止一档（表2），连“一哥”招商银行私行都落至第三名。一起，虽然是年安全私行客户数名列第7位（表3），却以30.8%的超高增速力拔头筹，且1970万元的户均财物仅屈居“状元”招商银行私行之后，以“榜眼”身份仰望群雄。
秦政指出，品牌建造逾10年的私行在展业方面“颇占先机”，但透过2020年年报能够发现，比较早已开业的“兄长们”，2013年11月8日始迎宾，现未满“8岁”的安全银行私行却在起步后，于多项要害方针画出美丽“上行线”，实力演绎“超速进阶”。
身为业界“后辈”的安全私行，何故能“超速进阶”？整体看，这与其构建服务引领、办理转型、协同整合、专业投研、数字驱动等五大中心才干有关。
服务引领方面，成军7年来，安全私行创造性地展开出“出资办理服务体系、健康办理服务体系、移民留学服务体系、宗族保证服务体系”。特别2019年头提出2.0战略后，更着力加强全品类、敞开式产品途径建造，如建立宗族办公室团队，专项展开税务、传承、境外财物办理等财富规划事务；立异推出“AI+T+OFFLINE”（人工智能+长途线上专员+线下理财司理）陪同式服务，为客户供给“商场—战略—产品”的装备主张。
办理转型方面，安全私行由单一产品销售成果查核，转为以客户价值奉献作导向查核。以其旗下投顾中心为例，投研团队每月构成商场观念，经过产品装备战略委员会，由总行私家银行、网金及财富办理事业部，联合安全证券、安全理财、陆金所、安全基金，构成出资战略与优选产品。商场与产品方向确认后，再构成财物装备计划并赋能一线，让部队具有开掘客户需求与供给计划的才干。
协同整合方面，安全私行对高净值客户采纳“1+N”服务形式，即1名私行金融参谋、N个专家团队（安全银行其他各部分、安全集团其他专业公司及外部专家）。对超高净值客户采纳“1+n+N”服务形式，“n”即从属总行的专属参谋，包含出资、融资、财富规划、企业办理及私享日子参谋等。
专业投研方面，安全私行安身客户差异化需求，坚持供给掩盖高、中、低全危险线的多元化、多战略产品，包含证券出资、非标债务出资、股权出资和海外出财物品，为客户进行有用的中长期财物装备，助力财物阻隔与财富传承。
数字驱动方面，安全私行经过大数据KYC、智能投研/投顾、长途途径互动等手法，将科技充沛应用于事务流程中“端到端”各个环节。如业界创始“AI私募直通一站式途径”，为客户供给高效、精准的服务体会；业界首推面向理财司理的“智能展业途径”，将传统“产品销售形式”晋级为“投顾服务形式”，满意客户的财物保值、家庭保证和传承规划需求。
可见，将五大中心才干作为抢占商场制高点的利器，加之一直沿着深耕精细化运营的“以客为本”路途前行，“真功夫”在身的安全私行故能“后发制人”。
当然，2020年的成果已成“曩昔”。面临硝烟弥漫的私家银行“战场”及“黑天鹅”频现的商场环境，我国银职业协会和清华大学五道口金融学院“我国私家银行研讨课题组”近来发布陈述指出，私行既要在不断改变的商场中识变、应变、求变，也要在客户办理精细化、出财物品生态化、投研才干晋级化、金融服务数字化、传承服务专业化、人才部队精英化、风控合规全面化等方面继续发力，才干完成行稳致远的可继续展开。
关于未来，招商银行行长田惠宇称，“一直以来，咱们朝思暮想把招行变得相对弱周期、轻本钱一些。咱们旗帜鲜明地提出打造大财富办理价值循环链，旨在用全新的形式，更敞开的视界，更专业的服务，更丰厚的产品，将客户资金端和融资端需求更有用地连接起来。咱们要面向‘大’客群、要建立‘大’途径、要促进‘大’生态。”
蔡新发亦称，“未来两年至三年，安全银行仍有决心在私财事务上坚持相对高速添加，乃至可能在某些范畴获得更大打破。”
事实上，2021年国内私行范畴激战早已启幕，下一年此刻回忆战况，会不会又有“黑马”再现？会不会又有要害方针排名“生变”？让咱们拭目而待！
