跟着青岛获批成为财富办理金融归纳变革试验区，青岛的私家银行迎来了打开的春天。市金融办数据显现，到2014年末，青岛市共有10家私家银行，办理财物抵达382亿元。一起，私家银行的服务也在悄然产生着改变，本来的红酒品鉴会、机场VIP通道等早已是入门级服务，高尔夫、马术、艺术品鉴赏等成为主打项目。而依据青岛银行私家银行的一份查询问卷显现，青岛富豪们最为关怀的两件事分别是健康摄生和子女教育。
厚厚的地毯、欧式的沙发、颜色柔软的油画、能够俯视青岛前海一线海景的大型落地窗。这儿便是岛城一家银行的私家银行所在地，每天青岛的千万富豪们在这儿对自己的财富做出决议。
实际上，私家银行早已不是什么生疏事物，多家商业银行都现已在青岛开设了相关的事务和服务。据了解，自2008年招商银行首先在岛城“尝鲜”私家银行事务以来，我国银行、交通银行、农业银行、招商银行、青岛银行等现已相继在青岛推出了私家银行服务。据查询，现在岛城私家银行门槛500万元到1000万元不等。“尽管近年来有的私家银行门槛有所下降，但500万仍是最低要求。”岛城一家私家银行负责人告知记者。
那么，私家银行与一般银行有什么不同呢？招商银行青岛分行私家银行负责人说：“私家银行和贵宾理财最大差异，并不是先有产品，再有客户，而是依据客户的资金、危险偏好等因从来规划出资计划。”简略说，私家银行是从曾经银行以产品销售为主导的形式转变成以客户为导向的服务形式。
私家银行除了金融服务外，还有别的一个重要方面，那便对错金融类的增值服务。小到境外游览、交际舞会，大到企业决议计划、宗族传承，都在私家银行的事务范围内。而专属定制的游览服务也不是简略的一般意义上的游览。例如，民生银行私家银行曾主张过南极洲经典探险之旅。游览以北京作为起点，经布宜诺斯艾利斯抵达地球最南端的城市乌斯怀亚，从那里登上极地游轮，开端南极之旅。
要让这些千万富豪们毫不勉强地把自己的身家交给私家银行来打理，当然没那么简略。要知道富豪们的财物通常是对外人保密的。“私家银行的客户拓宽是个慢活，在这个过程中，取得客户的信赖很重要。”青岛银行财富办理中心暨私家银行总司理黄蕾说。
“曾经有个客户，身家近10亿元，关于自己的详细财物状况，他对一般的理财司理乃至支行行长都是保密的，在与咱们的私家银行家交流后，私家银行家研讨后发现，他的财物大部分装备在海外，而为了抵达财物传承的意图，最好添加一些更具成长性的金融股权类装备，客户采用了私家银行家的主张，财物装备更健康。由于这件事，客户与咱们的私家银行家成了朋友，后来，客户的公司境外上市、在境外注册子公司等大事都向私家银行家咨询，乃至一些不乐意与家里人说的话，都会跟私家银行家谈。”黄蕾说。“呵责朴实从出资理财的怠慢来说，我不太乐意把钱放进私家银行给他人打理。”在青岛出资的浙江人黄先生说，他自己所从事的出资比银行的收益高出许多，他更垂青私家银行能不能供给一些像朋友帮助似的服务。
黄先生现在是青岛一家银行私家银行的客户。他之所以挑选该银行，并不是该银行能将他的财物打理出高收益，而是为他处理了日子中的实际困难。黄先生介绍，有一次，他的父亲患病需求住院，但是黄先生对青岛各家医院的状况不太熟悉。该银行私家银行部的作业人员知道后，很快帮他找到了权威专家并预定挂号，从此黄先生成了该私家银行的忠诚客户。
与2008年私家银行刚在青岛出现时比较，现在私家银行的服务现已悄然产生了改变。“青岛抵达门槛的客户越来越多，私家银行也得到了越来越多岛城高净值人士的认可。”黄蕾说，作为国内城商行中的首家私家银行，从2011年至今，青岛银行私家银行行将走过四年的旅程。据黄蕾介绍，在这四年里，青岛银行财富及私家银行级客户数量增加了600% ，办理财物也增加了500%以上。
在客户数量增加的一起，私家银行的非金融服务项目也越来越高端。“曾经的红酒品鉴会、机场VIP服务早已不能满意富豪们的需求了。”黄蕾说，“四年来，私家银行非金融服务的门槛在不断提高。现在，私董会、私家定制游览、高尔夫、艺术品鉴赏、健康摄生、商学院等成为了私家银行的主打服务。”
比方，在艺术品范畴，私家银行能够供给从鉴赏、保管，到运作、买卖一条龙的服务。“艺术品也是财富的一种方法，不仅如此，艺术品仍是文明传承的载体，在境外的一些私家银行，收藏的艺术品乃至能够与卢浮宫相媲美。”黄蕾说，“时下，超高净值人士需求和认识的改变，现已从最早的‘你不睬财、财不睬你’到‘让钱忙起来，让人闲下来’，再到现 在的‘由富及贵、由贵及雅’。”
青岛银行私家银行的一份查询问卷显现，青岛富豪们最为关怀的两件事分别是健康摄生和子女教育。其他首要需求还包含游览、高尔夫、阅览及个人成长等。
为此，青岛银行私家银行安排了各类针对性的活动，满意富豪们的需求。“比方，上一年的手诊活动就颇受欢迎，中医专家，只看手掌，就能判别你身体里哪个脏腑有问题，再进行针对性的中药调度，来防备疾病的产生。”黄蕾说。而在子女教育方面，青岛银行私家银行会定时举行移民、留学阐明会，并安排小“富二代”们从小学习高尔夫、马术、财商教育、西餐礼仪等。
其他不少银行的私家银行也针对不同年龄层的客户子女推出了内容各异的服务。比方，中信银行“未来首领”正巧为0～3岁的孩子预备了启蒙音乐会、国学启蒙等；关于18岁以上的，则供给理财训练、扮装酒会、海外金融岗位实践等服务。招商银行则为富二代每年秋季举行青年精英论坛，为这些未来接班人供给更多的出资信息，并为其拓宽相互往来的渠道。兴业银行为富二代供给暑期夏令营活动，丰厚客户子女理财、礼仪等方面常识。
2014年头，青岛获批成为财富办理金融归纳变革试验区，青岛的私家银行迎来了打开的春天。2014年，民生银行在青岛建立了该行第一家直属总行的私家银行财富中心，全市私家银行数量抵达10家。到2014年末，10家私家银行办理财物总额抵达382亿元。
青岛市委党校教授刘文俭认为，利率市场化变革推进之后，未来银行要想方法从中间事务、保管事务、金融咨询事务等新事务上挣钱，这也使得私家银行的打开成了一种趋势性需求。“私家银行面临的客户集体都是高净值人士，他们除了惯例的理财之外，还有许多其他的个性化需求。像近期国内已有商业银行试水宗族信任，实际上便是一种保管事务。”刘文俭说。
“许多客户并不会把财物固定放在某一家银行，而是采纳‘1+N’的战略，挑选一家主办行，办理大头，其他财物看哪家银行服务好、哪家银行产品好，就去哪家银行。”黄蕾说，“这未尝不是一件功德，剧烈的竞赛使财富办理的服务愈加丰厚了，业态愈加完善了，职业更趋成熟了。”
与此一起，诺亚财富、宜信财富等国内独立财富办理顾影自怜纷繁进驻青岛，3家宗族财富办公室“落子”青西新区。“最直接的感触便是顾影自怜多了，品种也多了，曾经只需商业银行，现在证券公司、信任公司、第三方顾影自怜都在抢夺高净值客户资源。”黄蕾说。
实际上，不同顾影自怜针对高净值人士的服务也各有偏重，诺亚财富宗族财富办理中心CEO白昊说：“宗族财富办公室的事务范围包含家庭财富传承咨询、家庭财物保全咨询、宗族企业传承咨询、为境内外客户供给跨境财富传承规划、境内外财政税务谋划、婚姻财富规划服务、慈悲规划等。除了惯例的出资之外，宗族理财办公室还将从地产规划、税务规划、子女教育以及日子的方方面面为超高净值人士供给服务。”
不少业内人士指出，我国的私家银行正面临着专业化的问题。我国金融博物馆理事长王巍认为：“现在咱们的私家银行都是依附于银行，事务上也只为个人做理财服务，触及到的仍是以个人资金为主。事实上，真实的私家银行对客户供给的是全方位的服务，就连对公财物也会触及。在国外，只需资金抵达必定规划的高端客户，小到个人大到公司，私家银行都能够为其制定规划，这样私家银行的专业性也更强一些。”
黄蕾也表明，国内好的理财师大多在30岁左右，不管是办理财物的经历仍是人生履历都达不到国外的专业水平，这是限制国内私家银行打开的首要瓶颈。
为了练好内功，培育自己的专业人才，青岛市也在加强与我国金融智库、高等院校和研讨顾影自怜的协作，集合财富办理教育科研资源，为试验区培育高端财富办理人才。比方，国内最具影响力的金融智库—— 我国金融四十人论坛与本市达成了多个协作项目意向，将在青岛打开一系列专业人才培育作业和高端研讨活动；2014年，青岛市还与我国人民大学协作发布《我国财富办理陈述》，推进我国人民大学在全国首先发动财富办理专业硕士教育，上海财经大学青岛财富办理研讨院也现已挂牌建立；山东大学在青岛建立财富办理危险操控实验室作业也现已全面发动；中信证券财富办理训练中心二期扩建作业也现已打开。
