2019年第三季度即将挨近结尾，作为新式金融组织的民营银行，近期再次成为了业界热议的焦点，源于上市公司红豆股份、柯利达在9月17日对外发表的一则音讯，即全国第19家、江苏第2家民营银行——无锡锡商银行已取得银保监会筹建批复。为了全面掌握我国民营银行的开展状况，零壹智库将环绕已开业的民营银行发布2019年上半年财报状况，盘点民营银行的盈余和财物负债状况。
经过查阅已开业的17家民营银行官网及其股东2019年上半年财报，零壹智库发现，从2014年12月我国榜首家民营银行——微众银行开业以来，民营银行一般会在官网发表年报，但很少发布半年报。一起，民营银行每年度财报发表时刻也会晚于上市银行1-2个月左右。
咱们计算了2019年上半年的民营银行成绩发布状况，发现仅有10家发表了成绩数据，而且仅亿联银行一家在官网发布了财报，其他6家均在其大股东财报中展示了部分盈余开展状况数据。全体来看，亿联银行的成绩体现最优，尤其是该行在财报中指出“运营收入是2018年同期的20倍”，增速非常惊人，总营收与净利润规划均排在7家银行首位。
零壹智库经过整理10家民营银行在2018年、2019年上半年的总营收状况，发现同比增速在100%以上的算计3家银行，包含新网银行、亿联银行以及三湘银行。其间，新网银行的总营收排名榜首，到达11.52亿元；其次是亿联银行，该行从2018年上半年的0.48亿元，增加到2019年上半年的9.65亿元，同比增加19倍，增速非常惊人。
图 1：10家民营银行在2018、2019年上半年的总营收与同比变化（单位：亿元、%）
阐明：民商银行未发表2018年上半年的总营收数据，因而无法进行同比剖析。
亿联银行是怎么完成这样的飞速开展？咱们翻阅了该行财报，其间指出“各项借款余额208.81亿元（借款179.58亿元、拆出资金29.23亿元），比年头增加129.91亿元，增幅164.64%，同比增加9倍以上”。一起，该行还指出在事务协同纵深开展方面的行动：
包含凭借股东与协作伙伴的优势，在信贷事务上加快开展——一是美团新增客户269万，新增借款余额约97亿元；二是京东新增客户687万，新增借款余额约19亿元；三是百度新增客户超越10万，新增借款余额约3.45亿元；四是活跃出资长春城投、长春城开、长春龙翔、吉发集团等政府债券算计6.6亿元。
此外，有一家民营银行呈现了总营收的负增加，即华瑞银行。该行从2018年上半年的5.2亿元降至2019年上半年的4.98亿元，同比下滑了4.23%。
从2019年上半年发表的财务数据来看，10家民营银行均完成盈余，其间新网银行以4.67亿元净利润位居榜首。咱们注意到，相关于微众、网商这俩家头部民营银行，本次发表2019年半年度成绩的10家民营银行建立时刻均不长，其间有两家更是完成了扭亏为盈：
一家是华通银行，从2018年上半年的-0.26亿元增加至2019年上半年的0.04亿元；另一家是亿联银行，2019年上半年净利润5062万元，虽然本次在财报中未发表该行2018年上半年的净利润，但其2018年全年净利润显现为-1.5亿元。
图 2：10家民营银行在2018、2019年上半年的净利润与同比变化（单位：亿元、%）
阐明：民商银行、亿联银行未发表2018年上半年的净利润数据，因而无法测算其同比变化比率。
从净利润增速来看，三湘银行的增速最大，同比高达21.71倍，这与其2018年同期净利润仅为0.07亿元的较低基数有关。此外，中关村银行、华瑞银行与客商银行这三家银行的净利润呈现为负增加，分别为-4.17%、-15.06%与-28.57%。
民营银行遭到网点与运营地域的约束，首要经过网络途径进行获客与营销，因而许多用户关于民营银行的感触还比较生疏，导致其存款规划一向无法提高。咱们整理了2019年上半年10家民营银行的总财物与总负债数据，从财物负债率这一方针调查各家银行的借款占比状况。
计算成果显现，有8家银行的财物负债率均超越了80%，阐明事务运营依靠信贷投进的特征非常显着，仍需求寻求更多的盈余增加点，提高“轻财物运营”的事务占比，坚持稳健、多元化开展。
2019年以来，银保监会相继批复了两家民营银行的建立请求，即江西裕民银行与无锡锡商银行，至此我国已批复建立的民营银行数量算计为19家。另据商场音讯，河南华贸银行也在活跃准备中。此举将激起更多商场主体请求建立民营银行，促进数字普惠金融事务开展，而且各家民营银行之间应当寻求差异化开展战略，结合各自股东优势、区域特色工业开展，主推个性化的金融产品与服务。
零壹智库经过整理发现2017、2018这两年监管层并未再批设新的民营银行，首要原因在于10余家民营银行集中于2015-2017年密布建立，需求时刻来调查它们在合规与盈余方面易呈现的问题，待事务形式老练后再拓宽建立更多的民营银行，体现出监管组织的审慎性情绪。
尔后在2019年2月，银保监会对外发布《关于进一步加强金融服务民营企业有关作业的告诉》，其间指出——银保监会及派出组织持续依照“老练一家、建立一家”的准则，有序推进民营银行常态化开展。此举阐明晰民营银即将取得更多的方针盈利，也是关于民营银行这类新式金融组织所取得成功的极大认可。在曩昔的三四年时刻内，民营银行协助很多的小微企业处理融资难题，并促进更多的个人用户取得金融服务，充沛体现出普惠金融的服务理念。
不容忽视的是，虽然我国民营银行的运作形式逐步老练，但受制于“一行一店”的约束，在开展规划和事务立异等方面，没有发挥出新式金融组织的共同价值。尤其是我国处于国际贸易局势复杂多变、小微实体企业融资困难的微观环境下，具有实业股东布景的民营银行更需求破除地域控制这一掣肘，将方针客群拓宽至更多区域的中小微企业与个体工商户，并凭借金融科技来提高客户服务掩盖面。
从监管视点来看，未来关于开展方向清晰、方针客群精准的民营银行请求组织，将逐步加快批阅速度，促进我国构成愈加多元化的金融服务体系，推进普惠金融服务的更快更好开展。
从我国已开业的17家民营银行运营状况来看，虽然微众、网商这两家头部银行没有发表2019年上半年的运营数据，但从已发表信息的10家银行来看，全体上成绩体现逐步向好，逐步摆脱了亏本状况。值得注意的是，有部分优异银行展示了惊人的超高增速，比如新网银行完成总营收与净利润排名榜首，亿联银行的营收增加19倍，三湘银行净利润同比增加超越20倍。
但是，咱们也发现民营银行全体上的事务类型较为单一，依然高度依靠于信贷事务。这样更简单形成信贷潜在危险大、后期成绩增加乏力等问题，未来民营银行应当自动立异打破，经过跨界协作、产品立异等方法，完成多元化增加。
此外，监管层在2019年关于民营银行的批设速度将会加快，关于这类新式金融组织给予更多的方针支撑，加快数字普惠金融事务开展，然后助力我国实体经济开展，破解融资难、融资贵问题。
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