移动互联网年代，手机银行早已成为银行服务客户的中心途径之一，且扮演着越来越重要的人物。跟着银行数字化转型的不断深入，手机银行承载的功用也日益多样，从零售金融到财富处理再到非金融场景，服务鸿沟不断扩展，一批手机银行APP已在向着“超级渠道”演化。
在事务拓宽、场景优化、用户体会等需求的驱动下，手机银行晋级节奏显着加速。数据显现，2022年70多家银行的手机银行APP版别迭代次数算计到达655次，其间36家银行发布大版别更新。
零壹智库从2020年开端，系统解读我国银行业数字金融生态渠道的开展变迁，其间手机银行是重要的一环。此前，咱们接连发布了5期“手机银行数字竞争力TOP100”榜单。
2021年1月26日，银保监会发布《关于银行业保险业数字化转型的辅导定见》（以下简称《辅导定见》），提出到2025年，银行业保险业数字化转型获得显着成效。在《辅导定见》发布满一周年之际，零壹智库发动新一期的手机银行数字竞争力评选，以期从手机银行APP视点出现银行数字化转型的年度状况。
本次评选依据此前5期评选作用，结合2022年手机银行的年度表现，依据零壹智库的点评系统打开归纳剖析。零壹智库构建了手机银行4项维度目标系统，包括用户规划粘性、日均发动运用、商铺口碑评分、产品功用体会，并细化为12项二级目标。
2022年以来，手机银行APP全体月活继续坚持添加，榜单中逾越80%的渠道同比表现为正添加。跟着APP版别迭代的次数和精密度的进步，部分手机银行APP的运用体会也上了一个层次。国有大行和股份制银行的相对排名再次有变，更多城商行跻身TOP 30，更多村庄金融组织入榜。一批中小银行在用户活泼度和口碑等方面表现出较大的优势，在数字化进程中锋芒毕露，完结自我革新和下沉商场的开辟。
国有大行稳居榜单TOP 10，其间工商银行以97.71分卫冕榜首，农业银行跃居第二，较前期上升2名，建造银行和交通银行较前期均下降1名，邮储银行方位不变。国有大行总分较高，首要得益于其规划优势。2022年，国有大行均匀月活用户均逾越3000万，最高到达1.21亿，除邮储银行同比有所下降（-7.9%）外，其他5家银行同比均在添加。
TOP 10其他4席仍为股份制商业银行，其间招商银行被农业银行逾越，以95.33分位居第三。招商银行在用户规划和App运用频率上不及建造银行，但在用户活泼度和用户口碑方面有较大优势。安全口袋银行因用户规划和活泼度较高，总分逾越交通银行，名次上升到第6位；浦发银行和兴业银行名次交换，但总分不同很小。TOP 30中的股份制银行还有中信银行、民生银行、光大银行、华夏银行和广发银行，前三家名次未变，华夏银行名次上升3位，广发银行名次下降1位。此前入榜TOP30的浙商银行，本期排名在31位。
城市商业银行中，共有9家进入TOP 30榜单。其间，宁波银行和江苏银行稳居前列，别离以64.17分和63.58分位列第14和16名，华夏银行60.36分排名21，长沙银行（e钱庄）进入榜单排在24名。上海银行、南京银行、杭州银行和渤海银行跻身TOP30,别离在22、25、26、30名，较前一期有显着进步；泰隆银行排名28，位次不变。而北京银行名次下滑了12位，排在36。
村庄金融组织（以村庄商业银行和农信社为主）也将手机银行App作为重要载体，并不断优化晋级，环绕区域商场做深做强，进步用户黏性。其间，丰盈互联（浙江农信）、重庆农商行、安徽农金和福建农信进入本期TOP30榜单；四川农信、新疆农信、江西农商行、陕西信合、江苏农商行、无锡农商行和甘肃农信进入本期TOP50榜单。
民营银行中除网商银行和微众银行外，规划遍及较小，当选TOP 100的共有3家。其间，微众银行用户活泼度、人均单日发动次数和运用时长均有较大添加，排名跃升到第15名，较前期上升14名；网商银行则在第17名，较前期下降1名。众邦银行排在第44位，名次下降，但肯定得分上升。
1、用户规划黏性：月活泼用户数、日均活泼人数均来自易观千帆，取2022年均值；
2、日均发动运用：日均发动次数、日均运用时长、人均单日发动次数及人均单日运用时长来自易观千帆，取2022年均值；
3、商铺口碑评分：ASO关键词指数（苹果）选取2022年每月榜首天的均值，其他三项选取到2023年2月底的数值；
4、针对一家银行多个手机银行客户端的状况，选取排名最高的App参加评选并予以展现；
5、部分银行App所运用的称号并非为银行称号，如安全银行的“安全口袋银行”，浙江农信的“丰盈互联”；
6、本榜单表格仅展现两项代表性目标供参阅，即“均匀月活用户数”和“IOS渠道当时版别评分”；
7、本次评选以揭露获取数据为主，分数仅供参阅，评选进程或存在遗漏和片面定见，欢迎反应数据以及供给定见与主张。
本次入榜的100家银行中，国有商业银行和股份制商业银行全员当选，城商行仍然最多，有41家；其次是村庄金融组织，共38家（村庄商银行16家，农信社22家），较前两期添加5-6家。民营银行削减到3家，前两期入榜的外资银行——汇丰银行此次出榜，首要原因均为用户规划过小，均匀月活用户数量不逾越10万。
从所属省份来看，除了18家全国区域的国有大行和股份制银行外，其他中小银行共覆盖了29个省份。从各省份银行数量来看，山东和江苏各有8家，山东上榜银行较前一期大幅削减（-5），其次是浙江上榜7家（相等），广东上榜6家（+1），四省算计29家，逾越悉数中小银行的三分之一。
这个作用明显与各省经济实力和小微金融活泼度密切相关，经济愈兴旺，小微金融需求愈旺盛，银行App的运用频率愈高；一起，也和区域内的银行数量有关，数量越多更简略发生更多有竞争力的银行。
因为运营区域和用户规划的约束，中小银行在归纳竞争力上天然处于下风。但部分中小银行在所属地深耕细作，逐渐建立起差异化优势，在金融和非金融场景上能够供给契合度更高的产品体会，用户口碑、用户粘性均可圈可点。一起，中小银行“盘子”较小，在数字化转型中没有过多的前史包袱，无论是全体战略革新，仍是局部优化晋级，执行起来相对更简略。
结合2023年第6期手机银行TOP 100名单，零壹智库别离选取了城商行、农商行、农信社各自排名前5位进行简评。宁波银行居于中小行及城商行首位，且排名相对前一期进步4名；农商行首位仍然为重庆农商行，但排名相对前一期下降3名；农信社首位仍然是丰盈互联（浙江农信），名次相对前一期也下降了5名。总的来说，农信社的全体排名要优于农商行。
手机银行月活（指2022年全年月均活泼人数，因为计算口径等原因，作用或许与官方发表的数据不共同，下同）TOP 10名额未变，包括6家国有大行以及招商银行、安全银行、浦发银行和光大银行4家股份制银行。
工商银行、农业银行、建造银行位列榜首队伍，工商银行月活同比添加21.90%，初次逾越1.2亿；农业银行逾越建造银行跻身第二，同比添加13.69%，多个月份活泼人数过亿，有望成为第二个月活稳定在1亿以上的手机银行。邮储银行是仅有一家月活千万以上但同比负添加的手机银行，2022年月均活泼人数为3429.45万，同比下降7.95%。
安全银行（安全口袋银行）月活人数同比添加5.88%至3815.11万，正式逾越邮储银行，位居第6。交通银行、浦发银行和光大银行月活人数添加也非常显着，交通银行同比添加33.16%，迈上3000万关口；浦发银行同比添加更是高达39.44%至2100.80万，迈上2000万关口；光大银行月活人数到达1595.70万，同比添加22.81%。
商银行作为“零售之王”，以6248.68万月活人数稳居第四，其同比增速较小，仅为2.58%，与第3名建造银行的肯定距离正在拉大。我国银行较为特别，2022年上半年月均活泼人数较下降到5200万以内，但下半年康复添加以致全年月活到达5419.15万，获得4.27%的同比增速。月活逾越1000万的还有中信银行，同比添加3.88%。
股份制银行中，招商银行和安全银行月活稳居榜首、二位，乃至逾越部分国有大行，浦发银行和光大银行添加显着。月活到达500万级的还有兴业银行、民生银行和广发银行，数据别离为861.13万、789.67万和576.83万，广发银行同比添加8.90%，其他2家均在5%以内。
月活进入TOP 30的城商行共有4家，村庄金融组织共有10家，其间农商行3家，农信社7家，农信社相对最多。4家城商行月活均逾越250万，且同比添加都逾越19%，北京银行最高（45.00%）；7家农信社中，丰盈互联（浙江农信）和陕西信合月活逾越500万，后者同比增速高达32.36%；广东农信、福建农信、广西农信3家农信社同比增幅也逾越10%。
月活逾越百万的银行APP中，增幅最高的为天津银行（129.31万，+50.62%），其次是网商银行（348.05万，+49.24%）。同比增幅最大的农商行和农信社别离为深圳农商行（+31.85%）和陕西信合（+32.36%）。
在手机银行App的用户点评方面，因为安卓商铺较多且评分规范并不共同，评比较为繁琐，而较为规范的谷歌商铺又因为国内运用环境原因无法出现客观事实，因而仅选取蝉大师所发布IOS渠道数据作为用户点评的数据来历。
从IOS当时版别评分来看，TOP 30有14家城商行、7家股份制银行、7家村庄金融组织（包括6家农信社和1家农商行）、3家民营银行和2家国有大行。城商行肯定数量最多，农信社添加最多。
注：因为数据发表规矩有变，只保留到小数点后一位，致使5家银行并排排在末位，TOP 30实际上共有33家。
评分最高的前5家银行没有改变，仍然为招商银行、浦发银行和兴业银行、宁波银行和交通银行。因为数据发表仅到小数点后一位，导致一些细微不同无法表现，但从下载量和评分次数来看，招商银行无愧为口碑之王，其次为兴业银行。宁波银行评分进一步进步，与前3家银行并排榜首；交通银行评分与前两期共同。
农业银行自2022年9月（发布7.50版别）开端，五星点评飙升，且坚持在高位，当时评分4.6，位居第六。微众银行当时评分4.5，逾越网商银行，较第4、5期别离进步0.5和0.9分。网商银行评分不变，众邦银行则有所下滑（0.1-0.3分）。
村庄金融组织中，湖南农信以3.8分位列同类银行榜首，其次是上海农商银行和贵州农信社（黔农云）。需求留意的是，一些银行IOS当时评分虽高，但下载量和谈论量并不高，分数或许不具备必定的客观性，比方泰安银行、威海银行、湖南农信、济宁银行等。
与2021年评分（第4期）比较，TOP 30中有12家银行评分上升，9家银行分数跌落。其间，上升起伏最大的为农业银行（+1.6），其次是湖南农信（+1.4）和渤海银行（+1.3），3家银行均有大的版别更新；下降起伏最大的是光大银行，由4.3分下降至3.5分，其次是安全口袋银行和青岛银行，均下降0.4分。
归纳考虑名次变化、版别更新、用户及口碑数据，零壹智库选取了4家手机银行——农业银行、交通银行、宁波银行和渤海银行进行事例剖析，对这些银行IOS端的巨细版别更新状况、场景渠道建立作用和亮点进行简略展现。
2022年9月初，农业银行App更新到7.5.0版，改进了登录注册流程，全面晋级在线客服、掌银查找及金融小秘书等功用，在转账付出（包括数字人民币）方面也进行了完善或优化。
12月中旬，农业银行8.0版上线，聚集财富处理，对接账户服务、财物视图等高频需求，上线养老金融服务专区，推出城市专区，主打属地化特征服务，供给周边游、美食享、风俗玩及权益领等有地域颜色的优惠活动。一起，农业银行还晋级“村庄版”，丰厚惠农借款、存款、理财产品，全新推出“村庄复兴”频道，链接城市与村庄两头，打造“兴农”特征栏目。
据农业银行官方发表，到2022年末，其掌上银行月活泼用户达1.72亿户，全年净增1988万户。9月中旬，农业银行在APP Store的五星点评开端飙升且继续到年末，评分涨到4.6。
2022年11月，交通银行推出手机银行7.0版别，依据快捷化、轻松化、科技化理念，环绕金融和非金融场景进行了大的调整。7.0版别对财富出资、信贷融资、付出结算等场景进行了流程重塑和功用晋级，供给全方位一站式才智金融服务；全新改版日子频道，要点聚集大出行、大健康、政务服务、餐饮文娱四大日子场景，打造智能敞开的本地化日子服务渠道。
7.0版别推出“云上交行”的服务品牌，将本来线下网点才干处理的事务搬到了线上，经过“屏对屏”的方法达到“面对面”作用；晋级了养老专区，推出出资优选、一站式养老、养老规划等服务。新版别还上线了普惠专版，推出“烟户贷”“菌菇贷”“兴农e贷”等特征场景类普惠借款。
2021年11月，宁波银行个人手机App2022版全新晋级，正式推出财富敞开渠道，成为继招行、安全银行、交通银行、浦发银行后第5家推出此类渠道的商业银行，以及首家推出此类事务的城商行。易方达、汇添富、中欧等8家基金公司首先入驻敞开渠道，其他协作组织也在连续参加。新版别很多约请外卖、电影、出行、便民、商城、亿元等外部非金融场景入驻，推出品牌周系列活动。
2022年，宁波银行继续对手机银行进行了15次不同程度的改版晋级，优化了一些交互体会及功用体会，如杰出信用卡及理财功用，融入年轻人注重的带有社交互动元素内容等。据宁波银行官方发表，2022年前三季度，其手机银行App活泼用户规划打破260万。
2022年6月和11月，渤海银行别离发布手机银行6.0和6.1版别。6.0版别是一个全新的版别，在根底功用、产品谱系、日子场景和用户服务等要点范畴进行晋级，上线“渤银E付”“渤银E财”和“渤银E贷”，构建“渤揽惠”积分权益渠道，打造“渤银E家”服务品牌。
6.1版别连续了6.0的风格，细节上有继续优化。金融服务方面，连续上线基金投顾、数字人民币、银联云闪付转账、个人养老金等要点产品以及渤银理财子公司的产品；积分权益方面，推出渤揽惠刮刮卡权益东西、银联卡券，经过多种付出方法和权益组合进步客户体会。此外，新版别建立可装备化、快速接入、数据同享的运营机制，凭借广告展现、产品标签、自动推送、微信生态等线上运营东西，完结对多客户、多客群的精准快速触达。
“渤揽惠”环绕“渤银E家”建造理念，继续完善积分权益服务渠道。打造了34家分行“本地特征”场景生态，建立了六大类日子服务场景，包括充值缴费、影音文娱、商旅出行、车主服务、商城购物、餐饮饭票；完结30余个协作场景引进及品牌旗舰店建立，与口碑等闻名渠道协作，整合到店、到家等多样化服务形式。
