近来，《我国私家银行开展陈述（2022）暨私家银行数字化转型专题研讨》（以下简称《陈述》）在金融街论坛成功发布，该陈述由我国银工作协会和清华大学五道口金融学院一同编写，已接连第四年发布。

　　《陈述》从商场、组织、客户、出资、传承和战略等六个方面，总结了2021年我国私家银行的开展概略，研讨讨论未来私家银行开展形式。一同《陈述》紧扣私家银工作务开展的热门，从趋势、挑战和战略几个方面对私家银行数字化转型进行了具体深化的专题研讨，并展现了我国私家银行在数字化转型中的成功事例。要点内容如下：

　　2022年，面对俄乌抵触、全球首要经济体流动性收紧和新冠肺炎疫情重复等局势，全球经济面对的危险和不确定性添加。依据国际银行猜测，我国GDP在2022年估计添加率为4.3%。在加快构建新开展格式、着力推进高质量开展的进程中，我国经济开展呈现出强壮耐性与生机。经济继续添加，推进我国社会财富总规划快速堆集。瑞信研讨院（CSRI）发布的《全球财富陈述》显现：2000年，我国家庭财富总规划仅3.7万亿美元，占国际总财富比重缺乏5%；2020年，我国家庭财富总规划为74.88万亿美元，占国际总财富的17.9%。目前我国居民什物财物占比远超金融财物，但随着我国金融立异的深化和财富办理转型的迈向纵深，居民金融财物占比呈上升趋势，财物装备认识不断加强，财富办理开展空间巨大。

　　作为我国财富办理商场中最重要的主体之一，商业银行私家银行坚持“苦练内功”、夯实服务才能、提高开展质量，为客户供给专业化、归纳化、特征化、全球化的金融服务与保证。中资私家银行的财物办理规划于2021年末达19.59万亿元，同比添加12.94%。私家银行客户数从2020年的125.60万人增至2021年的143.03万人，添加率达13.54%。2017年至2021年四年间，工作财物办理规划与客户数量的年复合添加率别离达12.81%与14.09%，开展态势迅猛。

　　在经济深化改革、工业加快转型的全新格式下,互联网、硬科技、大数据、人工智能等技能加快立异，新经济、新业态正在成为驱动我国经济高质量开展的重要引擎。在改变开展方法、优化经济结构、转化添加动力的攻关期，我国高净值人群的结构和特征也发生了相应改变。《陈述》调研成果显现，59.21%的私家银行客户为实业企业家，21.28%为高工薪人群，金融出资者与二代继承人别离占比11.69%和7.83%。相较于前两年，实业企业家的份额下降，而以工作经理人、专业人士为代表的高工薪人群占比稳步上升。

　　在商场环境改变中，私家银行要与客户一同做“难而正确的事”，以专业的服务陪同客户理性应对调整。调研显现，客户对多元财物装备能有用达到财富增值的认可度逐渐提高，出资理念益发老练。私家银行向“以客户服务为中心”的投顾形式转型继续推进，越来越多的高净值人群表明出资决策首要听取组织参谋主张。在挑选财富办理服务组织方面，商业银行竞赛优势杰出，可以发挥集团力气构成财富、企业、家庭的一揽子整合计划，是高净值人群的首选服务组织。

　　四、商场调整布景下，稳健型产品更受喜爱，财富办理“出海”危险办理考量大过收益

　　2022年资管新规过渡期完毕，银行理财产品正式迈入“净值化年代”，产品发行数量进一步添加。遭到本钱商场动摇影响，高净值人群恰当增配了体现相对稳健的理财产品、什物财物和银行存款等，对不动产的出资热度有所削弱。稳妥理财相对滑润的收益特点使其成为高净值人群家庭财富保值增值和应对老龄化的重要挑选。在我国金融商场双向敞开深化的布景下，跨境本钱“引进来”与“走出去”亲近结合，我国居民个人跨境出资通道拓展，跨境出资便当化程度提高。六成以上的受访人群装备境外财物的首要意图是在战略层面躲避危险，对财物安全保证的需求大过于收益特点。

　　五、常识、才能创造财富，高净值人群构成愈加平衡，注重经过公益慈悲报答社会

　　《陈述》调研显现，以专业人士、公司高管等高常识、高技能集体在高净值人群中的占比不断上升，体现出我国常识、才能创造财富的开展主线。公益慈悲是构建我国“以按劳分配为主体，多种分配方法并存的我国特征社会主义分配制度”过程中不可或缺的一部分，是我国走向社会主义一同富裕的重要方针抓手，也是推进构成文明调和社会风尚的重要保证。高净值人群是我国先富起来的人，在完成一同富裕的巨大实践中应当发挥更重要的效果。依据调研，五成的高净值人群参加过慈悲捐献，其间两成现已具有清晰的捐献要点和战略。道德感、使命感和社会职责认识是驱动高净值人士参加慈悲的首要因素。此外，传承传递家庭价值观、联合凝集家庭成员、刻画家庭及企业影响力等也是重要的驱动力。

　　我国私家银行现在已进入精耕深耕阶段，展望未来，私家银行以深耕数字触达精准服务的对客战略、构建多层次敞开生态的渠道战略、打造跨部门无鸿沟服务的集团战略、归纳考评助力事务长距离跑的办理战略、活跃饯别社会职责的年代担任，完成私家银工作务长青长新，推进工作和组织的高质量开展。

　　七、私家银行数字化转型是新年代提出的新目标，带动工作提质增效，各家私家银行活跃推进数字化转型

　　近年来，以数字经济为代表的新经济业态在国民经济中扮演着越来越重要的人物，日益成为经济开展的新添加点和构建现代化经济体系的重要引擎。从微观层面来看，私家银行数字化转型已成为国家战略要求。从转型环境来看，私家银行数字化转型恰逢当时，势在必行。从服务客户来看，私家银行数字化转型回应客户的新要求，是在竞赛中锋芒毕露的中心竞赛力。

　　数字化技能助力私家银行服务向灵敏化、智能化、定制化、精准化、安全化转型，赋能私家银工作可继续、高质量开展。《陈述》选取了工商银行、农业银行、我国银行、安全银行作为私家银行数字化转型典型事例，为工作转型供给参阅。